房贷利率的调整方式MG不朽情缘看懂

　　10月25日▼■，多家商业银行集中批量调整了存量房贷利率★●▲★☆△，并于当日起按照新的利率水平执行▼☆★□□▷。中国人民银行行长潘功胜9月24日表示▲▽…••-，降低存量房贷利率MG不朽情缘官网…-☆，引导商业银行将存量房贷利率降至新发放贷款利率附近■●，预计平均降幅约0▼-◁=.5个百分点★○◆…▽△。10月中旬▪▼▲◆△，多家商业银行先后发布公告◇=□◁，首套房存量房贷利率水平将降至○★▲◆□“5年期以上LPR-30BP▪=▪□”（以下简称•…-▽…▼“LPR-30BP▲▽”）水平…•…，部分借款人的房贷利率下降幅度高达1%★•◇○□。

　　弄明白房贷利率的调整方式后□●…=△•，借款人如需从固定利率调整为浮动利率MG不朽情缘官网○◇◆●▷◁，那么他将选择固定利率定价方式▼△▷，他将选择浮动利率定价方式◇▪●，反之▪▽▼•△…，是否要调整为浮动利率定价方式○◇？从理论上看★-●△，利率转换后不得再转回固定利率或基准利率定价□■…◆◇▼。提前锁定低利率▷◇。

　　尽管总体规则已明确■…▷◆▲○，但具体到每位借款人□△▷□◆★，由于其住房套数◁◆★、贷款合同的利率定价方式▷▪○式MG不朽情缘看懂、贷款重定价日均有所不同■•□，本轮调整后★▪•▪▲☆，每位借款人的实际房贷利率变化也会存在一定差异●★▽。如何看懂房贷利率的调整方式…•●●？借款人可把握3个核心逻辑◆-：一是看懂贷款合同的利率定价方式•=-•，二是看懂贷款重定价日★▼，三是看懂借款人所属地区以及住房套数◆▽。

　　首先☆▲★▪，房贷合同的利率定价方式决定了本轮调整的结果=-●•◇。目前●◆△••，房贷利率的定价方式大体分为两类-▲△▼▷，一是浮动利率定价◆-，二是固定利率•△☆▷○房贷利率的调整方、基准利率定价☆▷▼•…▼。如果借款人选择了前者▷◆▪=▪•，其房贷利率将随着5年期以上贷款市场报价利率（LPR）的升降同步变动●▷；如果借款人选择了后者□◁=…，无论LPR升降与否★□△□◁，其房贷利率都保持不变▪▷■▷。以本轮调整为例•☆◁•■=，借款人必须先选择浮动利率定价方式▷▽△◆◁，其房贷利率才能调整◆-☆•☆▼，进而被转换至LPR-30BP水平●-●▽◇。

　　其次◇●●，房贷合同中约定的重定价日直接影响了本轮调整的幅度▷=▷○▽。房贷调整有两个关键点▪•★-，一是重定价周期•▷，即多久调整一次◆▷-◆；二是重定价日▷■，即何时调整■◁。目前银行对房贷利率的调整周期通常为一年○•▼○●。也就是说▷▲◁…△△，在一年之中△•●□☆●，不是LPR每变化一次■▼•，借款人的房贷利率就跟着变动一次▼▲□，而是房贷利率只在每年的重定价日变动一次●★☆◇▷△，以当时最新的LPR为准▷○▽●◇◁。举个例子△…△◁。某借款人于去年9月24日签订贷款合同-◁◇★△，并与银行约定•■△◁○▪，将每年的9月24日作为贷款重定价日•●。到目前为止MG不朽情缘官网=◆-，5年期以上LPR已分别下行3次MG不朽情缘官网◁…▽○■▲，从4■▽.20%降至3☆★◁….60%◇▽•▷△▲，但由于贷款重定价日是9月24日◁□◁•=，该借款人的房贷利率已于今年9月24日调整☆■…，当时最新的LPR是3●●▪-.85%○•■☆★，而非现在的3□▼….60%○☆▲。10月25日存量房贷利率调整后◆▽■▷幻想之境假体阳物，，该借款人的房贷利率为•▲-★…▪“3…▽■△-.85%-30BP-■”○◁▪，而非△▼■-◁“3●○○=.60%-30BP○★◇▷◆”▪…▪。

　　再次▲•=•，借款人所属地区▷●◇◆•、住房套数也将影响本轮调整的幅度▽▼。多家商业银行发布的公告显示◆○，若借款人的住房为首套房•□▽▷▽，且属于北京△■■、上海◁●、深圳等地区☆▷•，如果借款人目前的房贷利率高于LPR-30BP-•■◇■◇，则将调整至LPR-30BP◇△☆■△，且借款人无需提出申请…△▲□●，由银行统一批量操作●△▼☆•。若借款人的住房为二套房•▽◆•，且属于北京-★、上海□=◆★…▽、深圳等地区★▲，如果借款人目前的房贷利率高于当地的相应政策下限▼★，则将调整至政策下限●◁。除了北京◆■、上海☆○-★□△、深圳等地区--●●▲，其他地区利率高于LPR-30BP的全部存量房贷将统一调整至LPR-30BP◆▲☆•。

　　分享由LPR下行带来的财务成本下降效应○○○。根据多家商业银行的公告★□▷•★◆，可能有借款人会问☆◇☆▽：我现在选择的是固定利率定价方式□■，但需注意的是●▷●，如果某位借款人预判LPR在接下来的几年中将保持上升趋势=△，直接向银行提出申请即可●☆○★，（记者 郭子源）